“உங்களுடைய இலக்குகளெல்லாம் நீண்டகாலத்துக்கானவை. ஆனால், உங்கள் முதலீட்டில் இரண்டு லார்ஜ்கேப் ஃபண்டுகளும், இரண்டு டாக்ஸ் சேவிங் ஃபண்டுகளும் உள்ளன. இவை லார்ஜ்கேப்பில் அதிக அளவில் முதலீடு செய்வதாக உள்ளன. மீதமுள்ள மோதிலால் ஆஸ்வால் நாஸ்டாக் ஃபண்டும் லார்ஜ்கேப் வகைதான். எனவே, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் எல்லாமே லார்ஜ்கேப்பாக இருப்பதால், வருமானம் குறைய வாய்ப்புள்ளது. எனவே, இந்த ஆண்டு வரி சேமிப்புக்காக முதலீடு செய்யும்போது மிட் அண்ட் ஸ்மால்கேப்பில் முதலீடு செய்யும் ஃபண்டைத் தேர்வு செய்யவும். மீதமுள்ள ஃபண்டுகளைத் தொடரவும்.”

“நீங்கள் இப்போது முதலீடு செய்துவரும் எஸ்.பி.ஐ மிட்கேப் ஃபண்ட் மற்றும் ஆதித்ய பிர்லா ஃபிரன்ட்லைன் ஈக்விட்டி ஃபண்ட் ஆகிய இரண்டையும் நிறுத்திவிட்டு, அவற்றுக்கு பதிலாக ஆக்ஸிஸ் புளூசிப் ஃபண்ட் மற்றும் கோட்டக் எமெர்ஜிங் ஈக்விட்டி ஃபண்ட் ஆகிய ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யவும். மற்றபடி இப்போது முதலீடு செய்துவரும் மற்ற ஃபண்டுகளை அப்படியே தொடரலாம். எஸ்.பி.ஐ மிட்கேப் மற்றும் ஆதித்ய பிர்லா ஃபிரன்ட்லைன் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளை மார்க்கெட் ஏறுமுகமாக இருக்கும்போது விற்றுவிட்டு, அவற்றின் மூலம் வரும் தொகையை இனி நீங்கள் தொடங்கவிருக்கும் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யவும்.”

“பொதுவாக, சிறு முதலீட்டாளர்கள் செக்டார் அல்லது தீம் ஃபண்டுகளைத் தவிர்ப்பது நல்லது. ஏனென்றால், குறிப்பிட்ட சில ஆண்டுக்காலம் அவற்றின் செயல்பாடு மிகவும் மோசமாக இருக்கக்கூடும். அப்போது அந்த ஃபண்டுகளை விட்டு வெளியேறும் போது இழப்பு ஏற்படும். அதேவேளையில், நீங்கள் முதலீடு செய்து வரும் மோதிலால் ஆஸ்வால் நாஸ்டாக் 100 ஃபண்ட் கடந்த 10 ஆண்டுகளில் நல்ல வருமானம் தந்துள்ளது. காரணம், அமெரிக்கப் பங்குச் சந்தை ஏறுமுகமாக இருந்த ஒரு காலகட்டம் அது. கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளாக நீங்கள் முதலீடு செய்துவரும் பார்மா ஃபண்ட் பெரிய அளவில் வருமானம் தரவில்லை. ஆனால், இனி அடுத்த இரண்டு மூன்று ஆண்டுகளுக்கு இது நல்ல முதலீடாக இருக்க வாய்ப்புள்ளது. எனவே, உங்கள் முதலீட்டை அப்படியே தொடரலாம். உங்களால் கொஞ்சம் ரிஸ்க் எடுக்க முடியுமென்றால், சுந்தரம் நிஃப்டி 100 ஃபண்டை நீக்கிவிட்டு, அதற்கு பதிலாக இன்வெஸ்கோ மிட்கேப் ஃபண்டில் முதலீடு செய்யவும்.”

“உங்கள் போர்ட் ஃபோலியோவில் இரண்டு மாற்றங்கள் வேண்டும். வேல்யூ ஃபண்டுகள் நீண்டகால முதலீட்டுக்கானவை. பங்குச் சந்தை இரண்டு, மூன்று ஆண்டுகளுக்குத் தொடர்ந்து காளையின் பிடியில் இருந்தாலும்கூட, வேல்யூ ஃபண்டுகள் நீங்கள் எதிர்பார்த்த வருமானத்தைத் தராது. அந்தச் சூழ்நிலையில் நீங்கள் அவற்றை விற்று வெளியேற வாய்ப்புள்ளது. எனவே, ஐ.சி.ஐ.சி.ஐ டிஸ்கவரி ஃபண்டுக்கு பதிலாக கனரா ராபிகோ எனர்ஜி ஈக்விட்டி ஃபண்டில் முதலீடு செய்யவும். அதேபோல, எஸ்.பி.ஐ புளூசிப் ஃபண்டை நிறுத்திவிட்டு, அதற்கு பதிலாக எஸ்.பி.ஐ ஸ்மால்கேப் ஃபண்டில் முதலீடு செய்யவும்.”

“உங்கள் இலக்கான 3 கோடி ரூபாயை அடைய வேண்டுமென்றால், நீங்கள் மாதம் ரூ.1.3 லட்சம் முதலீடு செய்ய வேண்டும். அந்த முதலீட்டுக்கு ஓராண்டுக்கு சராசரியாக 12% வருமானம் கிடைக்க வேண்டும். ஹெச்.டி.எஃப்.சி மிட்கேப் மற்றும் ஹெச்.டி.எஃப்.சி டாப் 100 ஃபண்டுகள் மிகவும் சுமாரான செயல்பாட்டில் உள்ளன. ஹெச்.டி.எஃப்.சி ஹைபிரிட் ஈக்விட்டி ஃபண்ட் கடந்த சில ஆண்டுகளாக மிகவும் பின்தங்கிய நிலையில் உள்ளது. எனவே, இவை இரண்டையும் நிறுத்திவிடவும். அவற்றுக்கு பதிலாக, ஆக்ஸில் புளூசிப் ஃபண்ட், மோதிலால் ஆஸ்வால் ஈக்விட்டி ஹைபிரிட் ஃபண்ட், இன்வெஸ்கோ மிட்கேப் ஃபண்ட் போன்ற ஃபண்டுகளில் முதலீட்டைத் தொடங்கவும்.”

தொகுப்பு: கா.முத்துசூரியா

உங்கள் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவை மாற்றியமைக்க வேண்டுமா? finplan@vikatan.com என்ற மெயில் முகவரிக்கு நீங்கள் முதலீடு செய்யும் ஃபண்டுகள் குறித்த விவரங்களை அனுப்பவும்.