Published:Updated:

ஃபண்ட் பரிந்துரை!

ஹெச்டிஎஃப்சி – எம்ஐபி – எல்டிபி: முதலீடு செய்க சொக்கலிங்கம் பழனியப்பன், டைரக்டர், ப்ரகலா வெல்த் மேனேஜ்மென்ட் பி.லிட்

பிரீமியம் ஸ்டோரி

ரெக்கரிங் டெபாசிட் அல்லது ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டைவிட எனக்கு சற்று அதிக வருமானம் வேண்டும் என நினைப்பவர்களுக்கு எம்ஐபி எனக் கூறப்படும் இந்தவகைத் திட்டங்கள் மிகவும் பொருந்தும்.

இந்தவகைத் திட்டங்கள் கலப்பின வகையாகும். அதாவது, கடன் மற்றும் பங்கு சார்ந்த முதலீடுகளில் கலந்து முதலீடு செய்யப்படும். இந்த ஃபண்ட் தனது போர்ட்ஃபோலியோவில் 74% கடன் சார்ந்த உபகரணங்களிலும், 25% பங்கு சார்ந்த முதலீட்டிலும், எஞ்சியதை ரொக்க முதலீடாகவும் வைத்துள்ளது.

பலர் தங்களது முதலீட்டில் அதிக ரிஸ்க் இருக்க வேண்டாம் என நினைக் கிறார்கள். அதே சமயத்தில் பண வீக்கத்தைவிட அதிக வருவாய் வேண்டும் என விரும்புகிறார்கள். மேலும், தங்களது வருமானத்துக்குக் குறைந்த அளவு வருமான வரி இருக்க வேண்டும் என விரும்புகிறார்கள். அது போன்றவர்களுக்கு இந்த ஃபண்ட் மிகவும் கச்சிதமாகப் பொருந்தும்.

ஃபண்ட் பரிந்துரை!

ஹெச்டிஎஃப்சி எம்ஐபி - எல்டிபி டிசம்பர் 2003-ல் ஆரம்பிக்கப்பட்ட ஃபண்டாகும். இதன் ஃபண்ட் மேனேஜர் பிரஷாந்த் ஜெயின் மற்றும் ஷோபித் மெஹ்ரோத்ரா ஆவர். இந்த ஃபண்ட் தற்போது ரூ.3,701 கோடி ரூபாய் மதிப்புள்ள சொத்துக்களை நிர்வகித்து வருகிறது. ஃபண்ட் ஆரம்பித்தபோது, ஒருவர் செய்த முதலீடான ரூ.1 லட்சம், தற்போது (அக்.01, 2014) ரூ.3,21,649ஆக உள்ளது. இது கூட்டு வட்டி அடிப்படை யில் ஆண்டுக்கு 11.45% வருமானம் ஆகும். நீண்ட கால ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் மற்றும் ரெக்கரிங் டெபாசிட்டுடன் ஒப்பிடும்போது, இது ஒரு நல்ல வருமான மாகும். மேலும், இந்த வருமானத்துக்கு நீண்ட கால கேப்பிட்டல் கெயின்ஸ் வரிதான் உரித்தாகும் என்பது கூடுதல் லாபம் ஆகும். உச்சபட்ச வருமான வரி வரம்பில் இருப்பவர்களுக்கு, ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டுடன் ஒப்பிடும்போது, இது மிகவும் லாபகரமானதாக அமையும்.

இந்த வருடத்தில் இருந்து, இந்த ஃபண்டை மூன்று ஆண்டுகளுக்கு மேல் வைத்திருந்து வெளியேறினால், நீண்ட கால கேப்பிட்டல் கெயின்ஸ் வரி உரித்தாகும். அதாவது, பணவீக்க சரிக்கட்டலுக்குப்பின், 20% வரி கட்ட வேண்டி வரும். இதில் இருக்கும் இன்னொரு பாசிட்டிவ் அம்சம், நீங்கள் ஃபண்டைவிட்டு வெளியேறும் வருடத்தில்தான் வரி கட்ட வேண்டும். இதுவே ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டாக இருந்தால், வருடா வருடம் வட்டித்தொகையைக் கையில் வாங்கினாலும் வாங்காவிட்டாலும் வரி கட்ட வேண்டும். வரி கட்ட வேண்டிய தொகைக்குக் கிடைக்கும் வருமானம் இந்த ஃபண்டுகளில் உங்களுக்கு எக்ஸ்ட்ராவாகக் கிடைக்கிறது.

ஃபண்ட் பரிந்துரை!

இதன் பங்கு சார்ந்த முதலீட்டில், எஸ்பிஐ, ஐசிஐசிஐ வங்கி, இன்ஃபோசிஸ், மாருதி சுஸூகி, டாடா மோட்டார்ஸ் டிவிஆர் போன்ற பங்குகள் முதலிடம் வகிக்கின்றன. இதன் கடன் சார்ந்த முதலீடுகளில் இந்திய அரசாங்க பாண்டுகள் மிகுதியாகவும், AAA மற்றும் AA கிரெடிட் ரேட்டிங் கொண்ட பாண்டுகள் அடுத்தபடியாகவும் உள்ளன.

பொதுவாக வட்டி விகிதங்கள் குறைக்கப்படலாம் என்ற எதிர்பார்ப்பு இருப்பதால், இதன் பாண்ட் முதலீடுகள் வரும் காலத்தில் நல்ல வருவாயை ஈட்டித் தரும். மேலும், பங்குச் சந்தையும் காளையின் பிடியில் இருப்பதால், இந்த ஃபண்டின் வருவாய் இனிவரும் காலங்களிலும் நன்றாக இருக்கும்.

ஃபண்ட் பரிந்துரை!

இந்த ஃபண்டில் முதலீடு செய்து மூன்று வருடங்களுக்குப் பிறகு, எஸ்டபிள்யூபி (SWP – Systematic Withdrawal Plan) முறை மூலம் மாதாமாதம் பென்ஷன் போலப் பணம் எடுத்துக் கொள்ளலாம். இந்த முறையினால் இரண்டு நன்மைகள் கிடைக்கும். ஒன்று, ரெகுலர் வருமானம் இருக்கும்; மற்றொன்று, 3 வருடங்களுக்குப் பிறகு பணத்தை எடுக்கும்போது வருமான வரியும் குறைவாகத்தான் கட்ட வேண்டி வரும்.

இதன் பெயரில் உள்ளது போல (MIP - மன்த்லி இன்கம் பிளான்) ஒவ்வொரு மாதமும் இந்த ஃபண்ட் வருமானம் கட்டாயமாகத் தரும் என்று எதிர்பார்க்காதீர்கள். இந்த ஃபண்டில் குரோத் மற்றும் டிவிடெண்ட் ஆப்ஷன்கள் உள்ளன. டிவிடெண்ட் ஆப்ஷனில் மாதாந்திர டிவிடெண்ட் மற்றும் காலாண்டு டிவிடெண்ட் என இருவகைகள் உள்ளன. டிவிடெண்ட், வரிப் பிடித்தம் செய்தது போகத்தான் முதலீட்டாளர்களின் கையில் கிடைக்கும். வரியைச் சேமிக்க விரும்புபவர்கள், குரோத் ஆப்ஷனில் சென்றுவிட்டு, 3 வருடங்களுக்குப் பிறகு நாம் மேலே கூறியது போல எஸ்டபிள்யூபி முறை மூலம் மாதாமாதம் பணத்தை எடுத்துக் கொள்ளலாம்.

ஃபண்ட் பரிந்துரை!

இந்த ஃபண்டில் மிகவும் குறுகிய காலத்துக்கு முதலீட்டாளர்கள் நுழைய வேண்டாம். குறைந்தது 3 – 5 வருட காலத்துக்காவது முதலீடு செய்யும் தொகையை மட்டுமே இந்த ஃபண்டில் கொண்டு வரவும்.

நாம் ஏற்கெனவே கண்டது போல, குறைந்த ரிஸ்க்கில் பணவீக்கத்தைத் தாண்டி சற்று அதிக வருவாயை எதிர்பார்ப்பவர்கள் மற்றும் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டுடன் ஒப்பிடும்போது குறைவான வருமான வரி கட்ட விரும்புபவர்கள் இந்தத் திட்டத்தில் மொத்தமாகவும், எஸ்ஐபி முறையிலும் தாராளமாக முதலீடு செய்யலாம்.

ஃபண்ட் பரிந்துரை!

யாருக்கு உகந்தது:

நீண்ட நாள் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டைவிட அதிக வருமானத்தை எதிர்பார்ப்பவர்கள், குறைந்த ரிஸ்க்கை விரும்புவர்கள், நீண்ட நாட்களில் பணவீக்கத்தைத் தாண்டி சில சதவிகிதம் அதிக வருமானத்தை விரும்புவர்கள், குறைந்த ரிஸ்க் முதலீட்டில் வரும் வருமானத்துக்கு மிகக் குறைவான வரியைக் கட்ட விரும்புபவர்கள், மூன்றுக்கும் மேற்பட்ட ஆண்டு களுக்கான முதலீட்டை நாடுபவர்கள் போன்ற அனைவருக்கும் உகந்தது.

ஃபண்ட் பரிந்துரை!

யாருக்கு உகந்ததல்ல:

அதிக  வருமானத்தை விரும்புபவர்கள், அதிக ரிஸ்க் எடுக்கக்கூடியவர்கள் இதில் முதலீடு செய்வதைத் தவிர்க்கலாம்.

தெளிவான புரிதல்கள் | விரிவான அலசல்கள் | சுவாரஸ்யமான படைப்புகள்Support Our Journalism
அடுத்த கட்டுரைக்கு