“உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் இரண்டு மாற்றங்கள் மட்டும் செய்யுங்கள். ரிஸ்க் எடுப்பதற்கேற்ற வருமானம் தராததால், ஹெச்.டி.எஃப்.சி ஸ்மால்கேப் ஃபண்டின் எஸ்.ஐ.பி-யை நிறுத்திவிட்டு, கோட்டக் ஸ்மால்கேப் ஃபண்டில் முதலீட்டைத் தொடங்குங்கள். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் ஒரு மிட்கேப் ஃபண்ட் இருந்தால், அதிக வருமானம் பெற வாய்ப்புள்ளது. எனவே, எஸ்.பி.ஐ மேக்னம் ஃபண்டுக்குப் பதில் இன்வெஸ்கோ மிட்கேப் ஃபண்டில் உங்கள் முதலீட்டை மாற்றி அமைத்துக் கொள்ளுங்கள். மற்ற ஃபண்டுகளில் இப்போதுள்ள முதலீடுகளை அப்படியே தொடரலாம். உங்கள் எதிர்காலத் தேவை மற்றும் இலக்குகளுக்கு இப்போதே நிதித் திட்டமிடல் வாயிலாக முதலீடுகளைச் செய்யத் தொடங்குங்கள். இளம் வயதில் தொடங்கும் நீண்டகால முதலீடுகள் கூட்டு வளர்ச்சியின் (power of compounding) பலனைத் தரக்கூடியவை.”

“உங்களுடைய இந்த வயதிலும் நீங்கள் மாதம் ரூ.21,000 முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்றால், உங்களுடைய மாத வருமானம் உங்களுடைய அத்தியாவசியத் தேவைகளுக்கேற்ப உள்ளது எனக் கொள்ளலாம். மாதம் நீங்கள் ரூ.8,000 எஸ்.டபிள்யூ.பி முறையில் எடுக்க வேண்டும் எனில், உங்களுடைய இன்றைய இருப்பு ரூ.17.32 லட்சமாக இருக்க வேண்டும். அத்துடன் அதன் ஆண்டு வருமானம் நடப்பிலிருக்கும் பணவீக்கத்தைவிட சராசரியாக 1% அதிகமாக இருக்க வேண்டும். நீங்கள் எவ்வளவு காலமாக எஸ்.ஐ.பி முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்று குறிப்பிடவில்லை. எனவே, யூகத்தின் அடிப்படையில் கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளாக முதலீடு செய்கிறீர்கள் எனக் கணக்கிட்டால், அதன் இன்றைய மதிப்பு ரூ.5.04 லட்சம். இதனுடன் லிக்விட் ஃபண்டில் நீங்கள் செய்துள்ள முதலீடு மற்றும் முதலீடு செய்ய உள்ள தொகையையும் வைத்து, உங்களால் அடுத்த 20 ஆண்டுகளுக்கு மாதம்தோறும் ரூ.8,000 எடுக்க இயலும். புதிதாக நீங்கள் முதலீடு செய்யத் திட்டமிட்டுள்ள ரூ.10 லட்சத்தை கோட்டக் பேலன்ஸ்டு அட்வான்டேஜ் ஃபண்ட் மற்றும் எடெல்வைஸ் பேலன்ஸ்டு அட்வான்டேஜ் ஃபண்ட் என இரண்டிலும் தலா ரூ.5 லட்சம் எனப் பிரித்து முதலீடு செய்யவும்.”

“கடன் சார்ந்த ஃபண்டுகள் நடுத்தரமான ஆண்டு வருமானத்தைத் தரக்கூடியவை. பணவீக்கத்தை ஈடு செய்யும் தன்மை குறைவாக உள்ளவை. மேலும், கடன் சார்ந்த முதலீடுகளில் பெறும் லாபத்துக்கு மூன்று ஆண்டுகளுக்கு உட்பட்டிருந்தால் முதலீட்டாளரின் வருமான வரி அளவிலும், மூன்று ஆண்டுகளுக்கு மேற்பட்டிருந்தால் இன்டெக்சேஷன் முறையில் 20% வரியும் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். ஒரே வகையான முதலீடுகள் என்பது வட்டி விகிதம் மற்றும் சந்தையில் ஏற்படும் ஏற்றத் தாழ்வுகளுக்கேற்ப அதிக மாற்றங்களுக்கு உட்படும்.

இவற்றின் தன்மை அறிந்து நீங்கள் கடன் சார்ந்த ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய விரும்பினால், நீங்கள் திட்டமிட்ட ஃபண்டு களில் தலா ரூ.1,000 மாதம்தோறும் முதலீடு செய்தால், இரண்டு வருடங்களில் ரூ.1.53 லட்சம் பெற வாய்ப்புள்ளது.

எஸ்.ஐ.பி முறையில் முதலீடு செய்யும்போது சந்தை மாற்றங்களுக்கு ஏற்ப காஸ்ட் ஆவரேஜிங் செய்யும் அனுகூலம் உள்ளது. உங்கள் முதலீட்டின் ஒரு பகுதி பங்குச் சந்தை சார்ந்ததாக இருந்தால், ரிஸ்க் பரவல் மற்றும் வரிச் சலுகைக்குக் கைகொடுக்கும்.”

உங்கள் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவை மாற்றியமைக்க வேண்டுமா?

finplan@vikatan.com என்ற மெயில் முகவரிக்கு நீங்கள் முதலீடு செய்யும் ஃபண்டுகள் குறித்த விவரங்களை அனுப்பவும்.